Comment financer le matériel d’un commerce ?

Quelles sont les solutions de financement pour l’équipement d’un commerce ?

Il existe différents financements adaptés au matériel des commerces de
proximité, mais certaines solutions se démarquent grâce à leur simplicité.

Depuis quelques années, les gigantesques hypermarchés n’attirent plus autant qu’auparavant. Après des années difficiles face aux mastodontes de l’alimentaire et du e-commerce, nous assistons actuellement à un retour en force des petits commerces de proximité. Le besoin d’un contact personnalisé, de produits de qualité et régionaux, de conseils avisés et la volonté de faire renaître l’économie locale ont remis le commerce de centre-ville au goût du jour. Les experts Xerfi estiment ainsi que le chiffre d’affaires des commerces français devrait progresser de 2,8 % par an en moyenne.

Les commerces regroupent en réalité une multitude d’activités très différentes. Commerces alimentaires, librairies, magasins de jouets, de matériel informatique, coiffeurs, fleuristes, en faire une liste exhaustive serait difficile. L’activité commerciale nécessite des investissements conséquents en fonction des choix du dirigeant. Il est nécessaire d’acheter ou de louer un local, de créer ou de racheter un fonds de commerce et de s’équiper en matériel. Les besoins en équipements sont aussi variés que les activités existantes : véhicule de tournées, caisse enregistreuse, matériel de rayonnage, matériel de manutention, meuble réfrigéré, tapis roulant, portique antivol, etc.

Quelles sont les possibilités d’un commerce pour acquérir le matériel nécessaire à son activité ?
Quels avantages et quels inconvénients chaque solution présente-t-elle ?

Les solutions pour financer son commerce de proximité

Les solutions de financement sont nombreuses, encore faut-il qu’elles soient adaptées au matériel et
à l’entreprise. Les solutions bancaires sont les plus connues. Parmi elles, l’incontournable prêt
professionnel et le crédit-bail mobilier, également appelé leasing. Cependant, des alternatives
existent. La location financière et le rachat de contrats de location en cours sont deux des solutions
non bancaires présentes sur le marché.

Le prêt aux professionnels

Lorsqu’un commerçant souhaite acheter un matériel, l’organisme bancaire est généralement son
premier interlocuteur. Celui-ci permet d’obtenir un financement basé sur le prix HT de
l’équipement. L’emprunteur en devient le propriétaire. En contrepartie, il doit rembourser le capital
emprunté augmenté des intérêts d’emprunt. La banque demande généralement un apport (environ
20 % du projet) et des garanties.

Le leasing

Le leasing, ou crédit-bail mobilier, est une technique de financement bancaire alternative.
L’entreprise ne devient pas propriétaire du bien, elle le loue à la banque. Cette dernière s’engage à
offrir au commerçant la possibilité d’acheter le bien en fin de contrat. La société est donc locataire et verse des loyers, intégralement déductibles du bénéfice imposable. Cette solution permet de conserver de la trésorerie puisque le financement s’effectue en TTC.

Le contrat de location

La mise en place d’un contrat de location permet de pallier un certain nombre d’inconvénients des
solutions bancaires classiques. La trésorerie de votre commerce est préservée grâce à un
financement TTC et sans aucun apport. La durée d’un contrat de location est généralement
inférieure à 7 ans. En fin de contrat, le bien est restitué au bailleur. Cela permet de disposer
d’équipements de qualité et de les renouveler facilement et régulièrement.

Le rachat de contrats de location

Le commerçant qui a déjà acheté du matériel peut revendre ce dernier à un organisme de
financement. En parallèle, ce dernier lui reloue sans délai. C’est une solution idéale pour retrouver
de la trésorerie et un bilan équilibré. Cette méthode est également appelée « lease-back » et
concerne tous les achats autofinancés ou acquis avec un crédit bancaire classique.

Les subventions publiques

Le Fisac, Fonds d’intervention pour les services, l’artisanat et le commerce, est un dispositif de l’État.
Des aides sont accordées par son intermédiaire pour les entreprises de proximité (artisans,
prestataires de services et commerçants). Son objectif est de dynamiser les centres-villes, les halles,
les marchés et les quartiers identifiés comme prioritaires dans les milieux ruraux et les zones de
montagne. Le montant des subventions qui peut être accordé dépend des projets. Il peut s’agir de la
création d’un commerce, de son maintien, de sa modernisation, de sa transmission ou de son
adaptation.

Les dépenses d’investissement peuvent être subventionnées à hauteur de 20 % jusqu’à 400 000 €
HT. Au-delà, le taux est réduit à 10 %. Pour les dépenses de fonctionnement (par exemple le
financement des stocks) et les mises aux normes, le taux est porté à 30 %.
Plusieurs critères rentrent en jeu pour déterminer l’éligibilité d’un commerce. Par exemple, les
commerces alimentaires ne doivent pas excéder les 400 mètres carrés. D’une manière générale, le
chiffre d’affaires doit être inférieur à 1 million d’euros et les centres-villes ne doivent pas compter
plus de 3 000 habitants. Retrouvez l’ensemble des critères d’éligibilité sur le site de l’administration
française.

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